Verificare le lacune AVS: come ordinare il tuo estratto conto

1. Perché le lacune contano

Ricevi una rendita AVS completa se hai tanti anni di contribuzione quanti la tua classe d'età. Significa che dal 1° gennaio successivo al tuo 20° compleanno fino alla fine dell'anno precedente l'età di riferimento hai sempre adempiuto il tuo obbligo contributivo. Con un'età di riferimento di 65 anni sono 44 anni.

Se manca un anno di contribuzione, ricevi una rendita parziale. Un anno mancante comporta di regola una riduzione di almeno 1/44, cioè poco più del 2 per cento, e questo per tutta la durata della rendita.

Le lacune nascono per esempio se eri senza reddito da attività lucrativa e non hai pagato contributi come persona senza attività lucrativa: durante gli studi, in un viaggio intorno al mondo, dopo un pensionamento anticipato. Anche chi si è trasferito in Svizzera dopo i 20 anni non ha contributi svizzeri per gli anni precedenti; l'UFAS la chiama lacuna assicurativa.

Fonti: opuscolo informativo AVS/AI 3.01, cifre 12 e 13 (aggiornato al 1° gennaio 2026); opuscolo 2.03, «In breve» e cifra 1; UFAS, «Versicherungs- und Beitragslücken in der AHV» (in tedesco, 28 maggio 2025); pagina per ordinare l'estratto conto su ahv-iv.ch.

2. Il conto individuale (CI)

I tuoi contributi AVS sono registrati su un conto individuale, insieme al reddito sul quale sono stati prelevati. Se i tuoi contributi sono conteggiati da diverse casse di compensazione, ad esempio perché hai cambiato impiego, ognuna di queste casse tiene un proprio CI.

• Quali casse tengono un conto per te lo mostra l'InfoRegistro dell'Ufficio centrale di compensazione. Ti servono il tuo numero AVS di 13 cifre e la tua data di nascita.
• Il numero AVS inizia sempre con 756.
• L'anno in corso manca sempre: il reddito di un anno compare solo sull'estratto conto dell'anno successivo.

Fonti: opuscolo informativo AVS/AI 1.01 «Estratto del Conto Individuale (CI)», introduzione e cifra 1; UCC, «AHV-Nummer als Identifikator» (in tedesco); InfoRegistro su ahv-iv.ch.

3. Come ordinare l'estratto

1. Tieni pronto il numero AVS. 13 cifre, inizia con 756. In più il tuo indirizzo postale.
2. Apri il modulo d'ordinazione. Se abiti in Svizzera: su ahv-iv.ch alla pagina Domanda estratto del conto. Se abiti all'estero, la stessa pagina porta al modulo dell'Ufficio centrale di compensazione. Puoi chiedere l'estratto anche per scritto a una cassa di compensazione.
3. Tutti i conti in una volta. Puoi ordinare presso ogni cassa che tiene un conto per te, oppure incaricare una sola cassa di compensazione di procurarti tutti gli estratti. Nel modulo scegli gli estratti di tutti i conti tenuti per te: così hai il quadro completo.
4. Invia e attendi. L'estratto arriva per posta, e solo a un indirizzo postale, non a una casella postale. È gratuito.

L'estratto lo ricevono solo tu, il tuo rappresentante legale o un avvocato o un'avvocata da te incaricati. Se lo ordina qualcun altro, per motivi di protezione dei dati viene inviato a te. Come si svolge l'ordinazione lo mostra anche il video esplicativo dell'AVS/AI.

Fonti: opuscolo informativo AVS/AI 1.01, cifre 1–3; pagina e modulo per ordinare l'estratto conto su ahv-iv.ch.

4. Leggere l'estratto

La prima volta l'estratto contiene tutte le registrazioni, in seguito almeno quelle dall'ultimo estratto. I nomi dei datori di lavoro vi figurano almeno per i quattro anni precedenti. Ogni colonna è spiegata nell'opuscolo 1.04. Ecco cosa dovresti verificare:

• Ogni anno a partire da quello successivo al tuo 20° compleanno dovrebbe avere una registrazione, tranne l'anno in corso.
• Ogni datore di lavoro dovrebbe comparire. L'estratto mostra se il tuo salario è stato davvero annunciato alla cassa di compensazione.
• Reddito minimo: se in un anno il reddito registrato è inferiore al reddito minimo, hai una lacuna nell'obbligo contributivo. Dal 2025 sono CHF 5’000 per i salariati e le persone senza attività lucrativa e CHF 10’000 per gli indipendenti. Per gli anni precedenti la tabella si trova nell'opuscolo 1.04.
• Anni senza attività lucrativa: qui è registrato un reddito che corrisponde ai contributi pagati.
• Sposato/a e senza attività lucrativa? Non devi pagare contributi propri se tua moglie o tuo marito esercita un'attività lucrativa e ha pagato almeno il doppio del contributo minimo, nel 2026 CHF 1’060.

Fonti: opuscolo informativo AVS/AI 1.01, cifra 4; opuscolo 1.04 «Spiegazioni relative all'estratto del Conto Individuale (CI)», cifre 4, 5 e 8 (aggiornato al 1° gennaio 2025); opuscolo 2.03, cifra 3.

5. Hai trovato un errore o una lacuna: cosa fare

Una registrazione è sbagliata o manca

Puoi chiedere la rettifica entro 30 giorni dalla notifica dell'estratto alla cassa di compensazione che tiene il conto in questione. Questa decide con una decisione formale. Se lasci scadere il termine, una registrazione si può correggere solo al momento del calcolo della rendita, e solo se è manifestamente sbagliata o se ne fornisci la prova piena.

Ti mancano dei contributi

• Gli ultimi cinque anni civili: se in quegli anni non hai raggiunto il reddito minimo, puoi ancora versare i contributi. Rivolgiti per questo alla tua cassa di compensazione.
• Lacune più vecchie: i contributi che non sono stati fatti valere entro cinque anni dalla fine dell'anno civile non possono più essere pagati.
• Cosa può ancora essere computato nella rendita: contributi degli anni prima del 20° compleanno (dai 18 anni, i cosiddetti anni giovanili) o dei mesi prima dell'età di pensionamento, i cosiddetti anni supplementari per lacune anteriori al 1979, e dal 2024 i contributi di un'attività lucrativa dopo l'età di riferimento. Lo verifica la cassa di compensazione quando tratta la tua domanda di rendita.

Fonti: opuscolo informativo AVS/AI 1.01, cifre 5 e 6; opuscolo 1.04, cifre 8–10; opuscolo 3.01, cifra 15; UFAS, «Versicherungs- und Beitragslücken in der AHV» (in tedesco); LAVS art. 16 cpv. 1; OAVS art. 141.

6. A quanto ammonterà la mia rendita?

L'estratto conto mostra i tuoi contributi, ma non l'importo della rendita. Per questo ci sono due vie ufficiali:

Entrambi non sono vincolanti. Se l'età di riferimento è ancora lontana, secondo l'opuscolo un calcolo anticipato è poco significativo. La rendita viene calcolata in modo vincolante solo al pensionamento. Per dare un ordine di grandezza: una rendita di vecchiaia completa nel 2026 è compresa tra CHF 1’260 e CHF 2’520 al mese.

Fonti: opuscolo informativo AVS/AI 3.06 «Calcolo anticipato della rendita», introduzione, cifre 1, 14 e 17 (aggiornato al 1° gennaio 2026); opuscolo 3.01, cifra 21.

7. Errori frequenti

• «Sono sempre stato dipendente, quindi non ho lacune.» È proprio quello che mostra l'estratto: se ogni datore di lavoro ha annunciato il tuo salario e se ogni anno è registrato.
• «Gli anni mancanti li verso poco prima della pensione.» Versare a posteriori è possibile solo per gli ultimi cinque anni civili.
• «Durante gli studi non devo pagare l'AVS.» Gli studenti senza reddito da attività lucrativa pagano come persone senza attività lucrativa, dal 1° gennaio successivo al 20° compleanno.
• «L'estratto costa qualcosa.» No, è gratuito.
• «Manca l'ultimo anno, c'è qualcosa che non va.» Il reddito dell'anno in corso compare solo sull'estratto dell'anno successivo.
• «Un errore lo segnalo quando vado in pensione.» A quel punto si può solo per errori manifesti o con la prova piena. Meglio entro 30 giorni dalla notifica.

Fonti: opuscoli informativi AVS/AI 1.01, 1.04 e 2.03 (vedi sotto).

8. Come ti aiuta FinanzPilot

FinanzPilot è la nostra app per le tue finanze in Svizzera, per iPhone e iPad. Per l'AVS fa quanto segue:

• Lacune nel piano FIRE: quando configuri il piano FIRE inserisci gli anni di contribuzione AVS mancanti. FinanzPilot riduce poi la rendita AVS stimata di 1/44 per ogni anno mancante.
• Il tuo dato: FinanzPilot stima la rendita AVS dal tuo reddito (scala delle rendite 44, 2026: da CHF 1'260 a 2'520 al mese, più la 13a mensilità da dicembre 2026). Se conosci il tuo reddito medio determinante, ad esempio da un calcolo anticipato della rendita, lo inserisci in Impostazioni › Costanti fiscali svizzere.
• Contributi dopo un pensionamento anticipato: il piano FIRE aggiunge alle tue spese fino ai 65 anni i contributi AVS come persona senza attività lucrativa, secondo la tabella ufficiale e in base al tuo patrimonio (nel 2026 almeno CHF 530 all'anno). Se il tuo coniuge continua a lavorare, i tuoi contributi possono essere considerati pagati; lo imposti nello stesso punto.

Cosa FinanzPilot non fa: non ordina l'estratto conto, non lo importa e non lo verifica. Tutti i valori sono stime per pianificare, non una consulenza.

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9. Fonti

Tutte consultate il 27 ottobre 2026. Gli uffici federali pubblicano in tedesco, francese e italiano; dove esiste, il link porta alla versione italiana.

1. Centro d'informazione AVS/AI: opuscolo informativo 1.01 «Estratto del Conto Individuale (CI)» (PDF; edizione tedesca aggiornata al 1° gennaio 2015, ristampa novembre 2024, edizione attuale). Ordinazione, costi, rettifica.
2. Centro d'informazione AVS/AI: opuscolo informativo 1.04 «Spiegazioni relative all'estratto del Conto Individuale (CI)» (PDF, aggiornato al 1° gennaio 2025). Registrazioni, reddito minimo, versamento a posteriori, prescrizione.
3. Centro d'informazione AVS/AI: Domanda estratto del conto con i moduli per chi abita in Svizzera e all'estero, e l'InfoRegistro delle casse che tengono un conto.
4. Centro d'informazione AVS/AI: opuscolo informativo 3.01 «Rendite di vecchiaia e assegni per grandi invalidi dell'AVS» (PDF, aggiornato al 1° gennaio 2026). Rendita completa, riduzione di 1/44, anni giovanili, rendite 2026.
5. Centro d'informazione AVS/AI: opuscolo informativo 2.03 «Contributi delle persone senza attività lucrativa all'AVS, all'AI e alle IPG» (PDF, aggiornato al 1° gennaio 2026). Obbligo contributivo dai 21 anni, studenti, coniugi.
6. Centro d'informazione AVS/AI: opuscolo informativo 3.06 «Calcolo anticipato della rendita» (PDF, aggiornato al 1° gennaio 2026). ESCAL, domanda, costi.
7. Ufficio federale delle assicurazioni sociali (UFAS): «Versicherungs- und Beitragslücken in der AHV» (in tedesco, 28 maggio 2025). Tipi di lacune e come colmarle.
8. Ufficio centrale di compensazione (UCC): «AHV-Nummer als Identifikator» (in tedesco). Tutti i numeri AVS iniziano con 756.
9. Fedlex: LAVS, RS 831.10, art. 16 (prescrizione); OAVS, RS 831.101, art. 141 (estratto conto, rettifica).

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