Vérifier les lacunes AVS : comment commander ton extrait de compte

1. Pourquoi les lacunes comptent

Tu reçois une rente AVS complète si tu as autant d'années de cotisation que ta classe d'âge. Cela veut dire que, du 1er janvier qui suit tes 20 ans jusqu'à la fin de l'année précédant l'âge de référence, tu as toujours rempli ton obligation de cotiser. Avec un âge de référence de 65 ans, cela fait 44 ans.

S'il manque une année de cotisation, tu reçois une rente partielle. Une année manquante entraîne en général une réduction d'au moins 1/44, soit un peu plus de 2 %, et cela pour toute la durée de la rente.

Des lacunes apparaissent par exemple si tu n'avais pas de revenu d'une activité lucrative et que tu n'as pas payé de cotisations en tant que personne sans activité lucrative : pendant les études, lors d'un tour du monde, après une retraite anticipée. Qui s'est installé en Suisse après ses 20 ans n'a pas non plus de cotisations suisses pour les années d'avant ; l'OFAS parle alors de lacune d'assurance.

Sources : mémento AVS/AI 3.01, chiffres 12 et 13 (état au 1er janvier 2026) ; mémento 2.03, «En bref» et chiffre 1 ; OFAS, «Lacunes d'assurance et de cotisations dans l'AVS» (28 mai 2025) ; page de demande d'extrait de compte sur ahv-iv.ch.

2. Le compte individuel (CI)

Tes cotisations AVS sont inscrites sur un compte individuel, avec le revenu sur lequel elles ont été prélevées. Si tes cotisations sont décomptées par différentes caisses de compensation, par exemple parce que tu as changé d'emploi, chacune de ces caisses tient son propre CI.

• Quelles caisses tiennent un compte pour toi : c'est ce que montre l'InfoRegistre de la Centrale de compensation. Il te faut ton numéro AVS à 13 chiffres et ta date de naissance.
• Le numéro AVS commence toujours par 756.
• L'année en cours manque toujours : le revenu d'une année n'apparaît que sur l'extrait de compte de l'année suivante.

Sources : mémento AVS/AI 1.01 «Extrait du compte individuel (CI)», introduction et chiffre 1 ; CdC, «AHV-Nummer als Identifikator» (en allemand) ; InfoRegistre sur ahv-iv.ch.

3. Comment commander l'extrait

1. Prépare ton numéro AVS. 13 chiffres, il commence par 756. Avec ton adresse postale.
2. Ouvre le formulaire de commande. Si tu habites en Suisse : sur ahv-iv.ch, sous Demande d'extrait de compte. Si tu habites à l'étranger, la même page mène au formulaire de la Centrale de compensation. Tu peux aussi demander l'extrait par écrit à une caisse de compensation.
3. Tous les comptes d'un coup. Tu peux commander auprès de chaque caisse qui tient un compte pour toi, ou charger une seule caisse de compensation de réunir tous les extraits pour toi. Choisis dans le formulaire les extraits de tous les comptes tenus pour toi : tu as alors la vue d'ensemble.
4. Envoie et attends. L'extrait arrive par la poste, et seulement à une adresse postale, pas à une case postale. Il est gratuit.

Seuls toi-même, ton représentant légal ou un avocat ou une avocate que tu as mandaté reçoivent l'extrait. Si quelqu'un d'autre le commande, il t'est envoyé pour des raisons de protection des données. La vidéo explicative de l'AVS/AI (en allemand) montre aussi comment se passe la commande.

Sources : mémento AVS/AI 1.01, chiffres 1 à 3 ; page et formulaire de demande d'extrait de compte sur ahv-iv.ch.

4. Lire l'extrait

La première fois, l'extrait contient toutes les inscriptions, ensuite au moins les inscriptions depuis le dernier extrait. Les noms des employeurs y figurent au moins pour les quatre années précédentes. Le mémento 1.04 explique chaque colonne. Voici ce que tu devrais vérifier :

• Chaque année dès l'année qui suit tes 20 ans devrait avoir une inscription, sauf l'année en cours.
• Chaque employeur devrait apparaître. L'extrait montre si ton salaire a vraiment été annoncé à la caisse de compensation.
• Revenu minimal : si ton revenu inscrit pour une année est inférieur au revenu minimal, tu as une lacune dans l'obligation de cotiser. Depuis 2025, c'est CHF 5’000 pour les salariés et les personnes sans activité lucrative et CHF 10’000 pour les indépendants. Pour les années plus anciennes, le tableau figure dans le mémento 1.04.
• Années sans activité lucrative : un revenu correspondant aux cotisations payées y est inscrit.
• Marié et toi-même sans activité lucrative ? Tu n'as pas à payer tes propres cotisations si ton épouse ou ton époux exerce une activité lucrative et a payé au moins le double de la cotisation minimale, en 2026 CHF 1’060.

Sources : mémento AVS/AI 1.01, chiffre 4 ; mémento 1.04 «Explications concernant l'extrait du compte individuel (CI)», chiffres 4, 5 et 8 (état au 1er janvier 2025) ; mémento 2.03, chiffre 3.

5. Une erreur ou une lacune : que faire ?

Une inscription est fausse ou manque

Tu peux demander une rectification dans les 30 jours suivant la réception de l'extrait auprès de la caisse de compensation qui tient le compte concerné. Elle statue par une décision. Si tu laisses passer le délai, une inscription ne peut être corrigée qu'au moment du calcul de la rente, et seulement si elle est manifestement fausse ou si tu en apportes la preuve complète.

Il te manque des cotisations

• Les cinq dernières années civiles : si tu n'as pas atteint le revenu minimal durant ces années, tu peux encore payer les cotisations après coup. Adresse-toi pour cela à ta caisse de compensation.
• Lacunes plus anciennes : les cotisations qui n'ont pas été réclamées dans les cinq ans suivant la fin de l'année civile ne peuvent plus être payées.
• Ce qui peut encore être pris en compte pour la rente : les cotisations des années avant tes 20 ans (dès 18 ans, les années de jeunesse) ou des mois avant l'âge de la retraite, les années complémentaires pour des lacunes antérieures à 1979 et, depuis 2024, les cotisations d'une activité lucrative exercée après l'âge de référence. La caisse de compensation l'examine lorsqu'elle traite ta demande de rente.

Sources : mémento AVS/AI 1.01, chiffres 5 et 6 ; mémento 1.04, chiffres 8 à 10 ; mémento 3.01, chiffre 15 ; OFAS, «Lacunes d'assurance et de cotisations dans l'AVS» ; LAVS art. 16 al. 1 ; RAVS art. 141.

6. À combien s'élèvera ma rente ?

L'extrait de compte montre tes cotisations, mais pas de montant de rente. Pour cela, il existe deux voies officielles :

Les deux sont sans engagement. Si l'âge de référence est encore loin, un calcul anticipé est peu significatif selon le mémento. La rente n'est calculée de manière définitive qu'à la retraite. Pour l'ordre de grandeur : une rente de vieillesse complète se situe en 2026 entre CHF 1’260 et CHF 2’520 par mois.

Sources : mémento AVS/AI 3.06 «Calcul anticipé de la rente», introduction, chiffres 1, 14 et 17 (état au 1er janvier 2026) ; mémento 3.01, chiffre 21.

7. Idées reçues fréquentes

• «J'ai toujours été salarié, donc je n'ai pas de lacunes.» C'est justement ce que montre l'extrait : si chaque employeur a annoncé ton salaire et si chaque année est saisie.
• «Je paierai les années manquantes juste avant la retraite.» On ne peut payer après coup que les cinq dernières années civiles.
• «Pendant mes études, je n'ai pas à payer l'AVS.» Les étudiants sans revenu d'une activité lucrative paient en tant que personnes sans activité lucrative, dès le 1er janvier qui suit leurs 20 ans.
• «L'extrait est payant.» Non, il est gratuit.
• «La dernière année manque, il y a un problème.» Le revenu de l'année en cours n'apparaît que sur l'extrait de l'année suivante.
• «Je signalerai une erreur quand je partirai à la retraite.» À ce moment-là, ce n'est plus possible que pour des erreurs manifestes ou avec une preuve complète. Mieux vaut le faire dans les 30 jours suivant la réception.

Sources : mémentos AVS/AI 1.01, 1.04 et 2.03 (voir ci-dessous).

8. Ce que fait FinanzPilot

FinanzPilot est notre app pour tes finances en Suisse, pour iPhone et iPad. Pour l'AVS, voici ce qu'elle fait :

• Les lacunes dans le plan FIRE : lorsque tu configures le plan FIRE, tu saisis tes années de cotisation AVS manquantes. FinanzPilot réduit alors la rente AVS estimée de 1/44 par année manquante.
• Ton propre chiffre : FinanzPilot estime la rente AVS à partir de ton revenu (échelle de rentes 44, 2026 : CHF 1'260 à 2'520 par mois, plus la 13e rente AVS dès décembre 2026). Si tu connais ton revenu annuel moyen déterminant, par exemple grâce à un calcul anticipé de la rente, tu le saisis sous Réglages → Constantes fiscales suisses.
• Les cotisations après une retraite anticipée : le plan FIRE ajoute à tes dépenses, jusqu'à 65 ans, les cotisations AVS de personne sans activité lucrative selon le barème officiel, calculées sur ta fortune (2026 : au moins CHF 530 par an). Si ton conjoint continue de travailler, tes cotisations peuvent être considérées comme payées ; tu le règles au même endroit.

Ce que FinanzPilot ne fait pas : elle ne commande pas d'extrait de compte, ne le lit pas et ne le vérifie pas. Toutes les valeurs sont des estimations pour planifier, pas un conseil.

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9. Sources

Toutes consultées le 27 octobre 2026. Les offices fédéraux publient en allemand, en français et en italien.

1. Centre d'information AVS/AI : mémento 1.01 «Extrait du compte individuel (CI)» (PDF, état au 1er janvier 2015, réimpression de novembre 2024, édition actuelle). Commande, coût, rectification.
2. Centre d'information AVS/AI : mémento 1.04 «Explications concernant l'extrait du compte individuel (CI)» (PDF, état au 1er janvier 2025). Inscriptions, revenu minimal, paiement après coup, prescription.
3. Centre d'information AVS/AI : Demande d'extrait de compte, avec les formulaires pour un domicile en Suisse et à l'étranger, et l'InfoRegistre des caisses qui tiennent un compte.
4. Centre d'information AVS/AI : mémento 3.01 «Rentes de vieillesse et allocations pour impotent de l'AVS» (PDF, état au 1er janvier 2026). Rente complète, réduction de 1/44, années de jeunesse, rentes 2026.
5. Centre d'information AVS/AI : mémento 2.03 «Cotisations des personnes sans activité lucrative à l'AVS, à l'AI et aux APG» (PDF, état au 1er janvier 2026). Obligation de cotiser dès 21 ans, étudiants, couples mariés.
6. Centre d'information AVS/AI : mémento 3.06 «Calcul anticipé de la rente» (PDF, état au 1er janvier 2026). ESCAL, demande, coût.
7. Office fédéral des assurances sociales (OFAS) : «Lacunes d'assurance et de cotisations dans l'AVS» (28 mai 2025). Types de lacunes et comment les combler.
8. Centrale de compensation (CdC) : «AHV-Nummer als Identifikator» (en allemand). Tous les numéros AVS commencent par 756.
9. Fedlex : LAVS, RS 831.10, art. 16 (prescription) ; RAVS, RS 831.101, art. 141 (extrait de compte, rectification).

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