🔍Filtrar y ordenar cada lista
Movimientos, ingresos, gastos fijos, presupuesto, inversiones, justificantes, la lista de pareja y más: en el iPad y el Mac, los filtros están en las cabeceras de las columnas; en el iPhone, en «Filtros». Categoría, cuenta o tarjeta, descripción, fecha, importe; «Importe (mayor primero)» vale para todo el periodo. Los filtros activos aparecen como etiquetas encima de la lista.
🏷️Categorías para el día a día en Suiza
Siempre en orden alfabético, las subcategorías justo debajo de su categoría principal; nuevas, por ejemplo, Peluquería, Guardería y cuidado, Farmacia y droguería, Bicicleta, Halbtax/GA, Pilar 3a y Reserva para impuestos. El cargo de la tarjeta en la cuenta bancaria es «Tarjeta de crédito pagada» y no cuenta una segunda vez como gasto; un reembolso reduce los gastos de su categoría en lugar de contar como ingreso.
🏘️Comparar municipios
Tu municipio junto a otros, con el mismo hogar: impuesto sobre la renta e impuesto sobre el patrimonio, si quieres también el alquiler y el trayecto al trabajo, lo que te queda al año y a qué edad serías libre. Con una fecha de mudanza, la comparación te dice a partir de qué año fiscal cuenta el nuevo lugar. Gratis: tu lugar y otro; con Pro, hasta seis y los 10 más económicos del cantón o de los alrededores.
🌊¿Adónde fue mi dinero?
Tu mes como un flujo: de dónde vino el dinero y adónde fue, impuestos, gastos fijos, lo ahorrado y lo que quedó en la cuenta, con una nómina a partir del salario bruto. Toca una línea: muestra sus categorías, y «Ver en Movimientos» abre exactamente esos movimientos. «Ahorrado» muestra dónde está el dinero: pilar 3a, depósito, cuenta de ahorro, compra en la caja de pensiones, hipoteca amortizada. En el iPhone, primero las cifras y debajo el diagrama. Cada mes es gratis; el año completo es de Pro. «Recuperar el año pasado» lee de una vez todos los extractos de un año, gratis.
💬Pregunta a FinanzPilot
Pregunta con tus propias palabras, por ejemplo «¿Me puedo permitir un piso de 900'000?», y FinanzPilot te indica la función adecuada y la abre con tu precio de compra. Con Apple Intelligence elige el modelo de tu iPhone; si no, la búsqueda. La pregunta nunca sale del dispositivo, la respuesta no menciona importes y nunca es un consejo. «Todas las herramientas» muestra cada función según la pregunta de la vida. Gratis.
🏠Vivienda en propiedad
«¿Qué me puedo permitir?» calcula con tus cifras el precio de compra máximo o comprueba un precio: capacidad de pago, fondos propios, retiro anticipado de la caja de pensiones y los gastos de compra de tu cantón; por defecto quedan tres meses de gastos como reserva. Gratis. Con Pro, «¿Comprar o alquilar?» año por año, con la supresión del valor locativo («Eigenmietwert») a partir de 2029. Un cálculo, no un compromiso ni una recomendación.
🪪Comprobación de la retención en origen
Para los permisos B y L: ¿debes presentar una declaración de impuestos («Steuererklärung»), puedes solicitarla hasta el 31 de marzo o te quedas con la retención en origen («Quellensteuer»)? Cada motivo, con su fuente oficial. Si una declaración de impuestos te costaría más o menos te lo dice FinanzPilot gratis; los importes y lo que marca la diferencia son de Pro. Hoy la app está en alemán e inglés; pronto llegarán el francés, el italiano, el español, el croata y el serbio.
📈Leer el extracto de depósito
Exporta en Interactive Brokers una Flex Query o en Saxo el informe de posiciones en PDF y elige el archivo en FinanzPilot: posiciones y cotizaciones en CHF y, en Interactive Brokers, también compras, ventas y dividendos con su retención. Solo importación de archivos, sin acceso al bróker. La relación de títulos («Wertschriftenverzeichnis») a 31 de diciembre es gratis; con Pro, la lista de dividendos y retenciones y la ayuda para el formulario DA-1. Swissquote y las transacciones de Saxo también funcionan, pero aún no se han comprobado con un archivo real.
🗂️Si me pasa algo
Una lista privada para las personas en las que confías: qué tienes, dónde está y a quién hay que llamar. La mayor parte la rellena la app con tus cuentas, tu previsión, tus depósitos y tus seguros; tú añades los contactos y dónde están el testamento o el mandato de previsión. El PDF se crea en el dispositivo; los números de cuenta solo aparecen con los cuatro últimos dígitos, salvo que elijas el número completo. No es un documento jurídico. Gratis.
📱Bien hecha para el iPhone
Widgets (el «Presupuesto diario» de la pantalla de bloqueo es gratis, los demás son de Pro), Siri, que te dice cuánto puedes gastar hoy (en alemán o inglés, Pro), los controles «Nuevo gasto», «Por revisar» e «Importar» para el Centro de control, la pantalla de bloqueo y el botón de acción, la búsqueda del iPhone encuentra las páginas y herramientas de la app (solo sus nombres, ningún dato), bloqueo con Face ID, fotos de justificantes con reconocimiento de texto en el dispositivo, importación directa desde «Compartir».
⌚Apple Watch y Mac
En el Apple Watch (Pro), «Disponible hoy» se llena como un anillo, con los gastos fijos aún pendientes; además, tu tasa de ahorro del año, los presupuestos, las facturas con «Hoy» y «Mañana» y las complicaciones «Objetivo de ahorro» y «Próxima factura». En el Mac y en el iPad con teclado: la barra de menús, atajos como ⌘N para un movimiento nuevo, ⌘K para buscar y ⇧⌘H para ocultar los importes, y un clic derecho en una línea muestra sus acciones.
☁️Copia de seguridad y sincronización con tu iCloud
La copia de seguridad en tu propio iCloud privado se hace si lo permites: la app te lo pregunta una vez. La sincronización entre iPhone y iPad la activas si la quieres. Para ello no necesitas una cuenta con nosotros.
🗓️Todos los plazos a la vista
El calendario del dinero conoce los plazos de dinero suizos del año, según tus datos: rescindir la caja de enfermedad (hasta el 30 de noviembre en la caja), pilar 3a hasta finales de diciembre, declaración de impuestos con el plazo de tu cantón. Si quieres, la app te lo recuerda.
🎚️Esencial o Experto
Esencial muestra lo más importante con palabras claras: lo que aún puedes gastar este mes, lo que está pendiente y un consejo que encaja. Experto lo muestra todo en detalle. Eliges al empezar y cambias cuando quieras. Un «?» junto a términos como pilar 3a o franquicia los explica en dos o tres frases.
💳Anotar pagos con Apple Pay
Con una automatización en la app «Atajos», FinanzPilot anota cada pago con Apple Pay, si tu tarjeta lo permite, sin abrir la app y sin enviar nada. Así el importe por día ya cuadra el mismo día; cuando llega el extracto, el movimiento sustituye la anotación y nada cuenta dos veces.
✉️Carta de rescisión incluida
Para la caja de enfermedad o una suscripción, FinanzPilot crea la carta de rescisión en PDF en tu dispositivo; para la caja de enfermedad, según el modelo de la Confederación. El nombre y la dirección se quedan en el dispositivo. Después marcas el contrato como rescindido; si quieres, el presupuesto y los gastos fijos dejan de contar con el pago. Gratis.
📆La semana y el mes en una frase
El repaso semanal resume tu semana: lo gastado frente a lo previsto, la categoría más grande, lo que está pendiente; si quieres, los domingos a las 18 h como notificación. A partir del día 3 del mes, el resumen del mes compara tu mes con el anterior. Ambos, gratis.
📤Compartir sin importes
Compartir como imagen la tasa de ahorro, el pilar 3a, el progreso FIRE o el resumen del mes, solo con porcentajes, por ejemplo «31 % ahorrado en septiembre». Los importes y tu edad solo se añaden si los activas para esa imagen. La imagen se crea en el dispositivo; no se sube nada.
